红楼：开局晋封冠军侯
第二十二章 筹划银行（旧版）

两人相视一笑，一切竟在不言中。

看着承乾帝似乎心情不错。

贾蓉说起了自己的想法。

“禀告皇上，如今外有敌寇，内又逢黄患，依臣的意思不单单指望从朝廷这些猪身上刮油。”

“猪？什么猪？”承乾帝先是一愣，随即明白了贾蓉的意思。

“你小子太过放肆了，。不过他们还真有点像。”贾蓉把自己的大臣比喻成猪。

承乾帝并没有盛怒，反而有些忍俊不禁。

他们可不是猪吗，一个个贪污朝廷的银子富的流油，却不知道刀子早已经给他们准备好了。

“依你之见，还有什么能为朝廷筹集银两的法子。”承乾帝生出了几分好奇。

“朝廷设立一个特殊的机构-大周银行。”

“银行为何物啊？”承乾帝有些疑惑。

“银行就是经营货币和信用业务的机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。”

承乾帝虽然不是很懂这些专业名词，但也了解了一个大概。

“这不就是钱庄吗？”

贾蓉微微一笑，继续为承乾帝诉说道：“它不是简单地钱庄，是比钱庄更能赚取银两的机构。”

“哦，你快说说到底如何赚取银两。”承乾帝被充分的吊起了兴致。

他指了指旁边的椅子，示意贾蓉坐下说。

贾蓉仔细的组织了一下语言，尽量用承乾帝可以听懂的话语叙述。

“首先银行赚取的是银两的利息差。就是靠低“买”高“卖”。

比如，你去银行办理五年期存款，银行只给你2.75%的年化利息。

接着银行把你这笔钱放贷出去，收取对方4.9%的利息。就这样空手套白狼赚到2.15%的利息差了。

“这不是民间的利子钱吗？贾蓉，你是让朕剥削百姓。”

“臣不是这个意思，就拿一般的小商户来说吧。他要经营商铺做生意，需要银两吧。可是一时又没有那么多，那么怎么办？我们的银行可以借银两给他，解决他当下的困境。随后他只需归还本金和利息罢了。这样双方不是互惠互利的关系吗？而且银行的还款利息，比利子钱相差太多，与之不可同日而语。”

“这样说对百姓倒是一件好事喽。”承乾帝追问道。

“当然是好事，这叫取之于民，用之于民。”

“其次我们还可以收取一部分手续费及佣金，比如异地兑换。在杭州的商户拿着我们银行的票据到天津兑换银两，每次便会先收取一笔手续费，费用是他汇款金额的0.1%。”

承乾帝有些惊讶的看着贾蓉，似是有些好奇他的脑袋是怎么长的。

他不是一个武夫吗，怎么对于钱的事他也懂。

难道真有生而知之者。

贾蓉却是没放在心上，继续说着自己的计划。

“除了我说的那些，大周银行还可以收取代理费，咨询费、担保费、年费、卡费、管理费、票据手续费等等。比如对方要让银行帮他运送一批东西，我们就可以收取代理费。他要咨询其他地方的经营环境，我们就可以收取咨询费。我们可以采取会员制，是会员的有优先办理业务的权利，这样一年的年费也是一笔收入。”

“有的人借了钱不还呢？你怎么样降低大周银行的经营风险呢？。”

承乾帝已经彻底被带入，不自觉的就讲出了大周银行。

“我们可以设置存款准备金，什么是存款准备金呢？

为了保证银行安全，我们可以规定银行收到储户的存款时。

不能全留在自己银行，要拿出一部份到大周银行的总行那边去。

比如有个人存了一百两进银行，各地支行自己只能留85两。

其它的15两交给总行，这叫15%的比例，这个比例随时会调整。

大周总银要收紧流动性，就提高比例，想释放流动性，就降低比例。

那么以前的比例是15%，现在下调到14%，也就是说以前银行收到100两需要上交15两。

而现在只需要上交14两，那现在银行可以放贷出去的钱自然就多了。

银行就可以赚到更多的利息，企业或个人也可以借到更多的钱。

而且大周银行借钱给商户或个人时，会要求对方提供抵押物或者各种担保。

为了保险起见，大周银行还可以私下与企业签署一份不公开的协议。

这份协议比如会规定万一你还不上钱，由另一个人来承担这个责任。

这样的话，大周银行就更放心把钱借给别人了。

一旦将来某商户违约，这份协议就会被拿出来，称为抽屉协议。”

“好！好！好！好你个贾蓉，这样的办法你也能想出来。你不应该是朕的冠军侯，应该是小财神。”

“臣万万不敢。”

“一众阁老束手无策的问题，你一下子就解决了。受灾百姓此刻要感谢你啊。”

“百姓能得以安居乐业，幸赖皇上圣恩，臣万万不敢当次殊荣。”

‘好好。’承乾帝更满意了。

这样不居功自傲，把对百姓恩惠的事情全都交给自己的人，他用起来更加放心了。

“朕特许你立马筹划此事，朕在一个月之内要看到成果，贾卿，你可知晓。”

“臣贾蓉领旨！”

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